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  • 发文单位:中华财税网
  • 文    号:
  • 颁布日期:2011-10-18
  • 失效日期:
银行上浮首套房贷利率趋势蔓延
  

  预计银行上调房贷利率这一状况持续到2012年第一季度。


  近日,建设银行北京分行将首套房贷款利率上调到基准利率的1.05倍,在房价或将进入拐点时期,此举引发房地产市场高度关注。据统计,目前,已有14个城市开始上调首套房贷款利率,包括广州、深圳、上海、武汉、长春、无锡等城市。


  昨日(10月17日)记者通过多方了解获悉,广州本地部分股份制银行也加入到“房贷利率上浮大军”。目前银行上浮首套房贷款利率的趋势已蔓延至天津、济南、苏州等全国14个城市。


  上调首套房贷款利率已成趋势


  昨日记者致电招商银行等股份制银行了解到,银行已将首次置业者购买二手房按揭贷款利率上浮,根据客户信用资质上调至基准利率的1.05倍至1.1倍。


  “进入第四季度后,银行信贷额度早已呈现捉襟见肘之势,银行需要腾挪信贷额度,房屋按揭贷款额度受限,利率自然上涨。”招商银行信贷部门负责人对记者表示。


  记者调查发现,截至昨日发稿时为止,全国共有14个城市的银行对首次置业者房贷利率进行上调。


  不同城市上调幅度差异较大


  对上浮首套房贷款利率的城市盘点发现,各城市首套房贷款利率上调幅度差异较大。目前北京、上海、广州、深圳、杭州的大部分银行对首次置业者房贷利率上调5%~20%不等。在成都、长沙、武汉等二线城市银行利率上调幅度更高,为10%~30%。长春创各城市纪录,部分股份制银行房贷利率最高上调50%,利率高达10.575%。


  上述银行基本都实行根据客户情况实施差异化贷款利率政策,建设银行方面表示,如需尽快放款,需要主动上浮利率到基准利率的1.1倍,即上浮10%。


  首套房贷利率上调将打压房价


  此外,该银行对房地产开发贷款利率也大幅上调,开发贷款额度也在逐步下滑。根据央行营管部最新调查显示,2011年第三季度下降12.7%,其中看跌占比逐季上升至40%。这意味着,银行对于房地产开发贷款将更加谨慎,房地产开发商回笼资金越发需要依靠销售新房。


  分析认为,目前全国性银行对首套房贷款利率的上调将进一步打压房价。投资者购房冲动也会进一步抑制,尤其是高房价的一线城市。


  央行2011年第三季度统计数据显示,今年9月新增贷款仅4700亿元,较8月明显回落1311亿元。且创下21个月来新低,其中中长期贷款下滑显著。


  长江证券银行业首席分析师陈志华表示,9月信贷创新低在过去十年来属于首次,这表明政策总体基调依然偏紧,银行已把主要信贷投向集中于政策重点支持与高利润领域,包括对中小企业贷款“定向宽松”。因此,房地产按揭贷款额度近期将继续紧缩。


  澳新银行大中华区市场研究总监刘利刚对记者表示,在准备金连续提高的累积作用、准备金率缴存基数扩大、差别准备金率动态调整以及存款增长放缓的影响下,今年银行放贷的意愿和能力普遍较弱,贷款的供需矛盾状况尤为突出。此外,按照银监会对房地产按揭贷款风险权重计算,目前银行仍需大量拨备以覆盖风险。


  预期:


  银行需关注房价持续下跌风险


  当大中城市房价下跌20%至30%时,将首次超出银行的承受能力。据东方资产管理公司最新发布的《2011中国金融不良资产市场调查报告》(以下简称《报告》)指出,当大中城市房价下跌20%至30%时,将首次超出银行的承受能力。


  《报告》预计,2011年银行新增房地产开发贷款规模最大可能同比下降12.94%,预期为5150亿元;银行新增个人住房按揭贷款规模最大可能下降9.53%,预期为12665亿元。


  东方资产通过对房价下跌幅度的假设,计算了对银行利润的影响程度。假设房价下跌30%,房地产开发贷款违约率上升至3%,银行针对房地产不良贷款计提150%的专项拨备,则侵蚀银行利润1135亿元。


  广发证券银行业高级分析师沐华对记者表示,从目前状况看,银行需要对房地产系统性风险作出量化评估。“如果房价发生持续大幅下跌,整个金融体系会产生系统性风险,对银行的资产质量影响应该比银监会预计的情况更为严重。”沐华表示。

 

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